Займы на карту без процентов

В настоящее время процентная ставка в России регулируется законодательно. Действующее законодательство устанавливает «потолок» по ней, который составляет 0,8% в день. Меньше этого значения ставка быть может, а вот больше — уже нет. Это будет нарушением, которое дает ЦБ право применить санкции к МФО.

В большинстве займовых сервисов ставка составляет от 0,6% до 0,75% в день. Найти меньше сложно — это скорее исключение. 

Более низкую ставку обычно предлагают при получении крупных сумм от 100 000 ₽. 

Займы без процентов в МФО не выдаются на общих основаниях. Это связано с тем, что подобная практика попросту невыгодна микрофинансовой организации: если она будет выдавать средства клиентам без начисления %, то не получит прибыли.

Однако получить средства без процентов все-таки возможно. Их выдают в рамках различных промо-акций МФК. В частности, на сегодня распространенная практика — предоставление денежных средств без % новым клиентам, которые получают их впервые.

Также получить финансы без % иногда можно в рамках программы лояльности организации. Например, один беспроцентный займ может быть предоставлен после того, как клиент в течение длительного времени возвращал заемные средств без каких-либо нарушений.

В целом, тут все зависит от конкретной платформы. Где-то вообще не бывает беспроцентных займов, где-то их получить сравнительно легко.

Первый займ бесплатно без процентов

Первый беспроцентный займ — важный инструмент привлечения новых клиентов микрофинансовыми организациями. Однако предоставляется он не всем новым клиентам, а тем, чей договор отвечает определенным условиям, которые могут касаться следующих моментов:

Сумма микрозайма. Как правило, % не начисляются только в случае, если сумма не превышает определенного значения. В большинстве МФО этот порог составляет 10 000 – 15 000 ₽. Если взять больше, льгота не действует.

Срок возврата микрозайма. Обычно % не начисляются только в случае, если клиент берет деньги на срок, находящийся в границах, установленных сервисом. Например, от 10 до 20 дней. При выходе за них льгота не предоставляется.

Получение микрозайма без % не требует каких-то дополнительных действий со стороны заемщика. От него достаточно лишь подать заявку на выдачу денежных средств. Если он делает это впервые, то автоматически получает льготные условия. Как правило, об этом заявлено на официальном сайте кредитной платформы, а дополнительно сообщается при оформлении займа.

Порядок возврата денег, предоставленных без %, ничем не отличается от тех, что выданы на общих основаниях. Единственная разница заключается в том, что до окончания срока необходимо вернуть только основное тело долга без процентов — иными словами, ровно столько, сколько гражданин получил на карту или электронный кошелек.

Займ студентам

Студенты часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Это происходит по самым разным причинам, среди которых:

• задержка стипендии;
• отсутствие материальной помощи от родителей;
• непредвиденные расходы.

В подобных ситуациях на помощь приходят микрозаймы, благодаря чему они пользуются большой популярностью у студентов. Это обусловлено тем, что учащимся не хотят выдавать денежные средства в обычных банках — там для получения кредита требуется иметь постоянный источник дохода. Также к потенциальному заемщику выдвигается ряд иных требований. В случае с МФО все гораздо проще. Требования, которые они предъявляют к клиентам, гораздо лояльнее. Зачастую достаточно наличие российского гражданства и карточки, открытой в любом отечественном банке. Иногда займы дают даже иностранцам. Доходы заемщика в большинстве случаев не проверяются.

Благодаря этому студенты могут без труда получить денежные средств от микрофинансовой организации, не проходя большое количество проверок на предмет соответствия каким-либо требованиям. Это позволяет им с минимальными проблемами выйти из затруднительной ситуации.

Стоит отметить, что МФО столь же охотно дают деньги и другим категориям граждан, не выдвигая им жестких условий. Например, займ могут получить безработные, не имеющие постоянного источника дохода.

Займ по снилсу

СНИЛС — это уникальный номер, который присваивается каждому гражданину, отчисляющему взносы в Социальный фонд. Он требуется во многих ситуациях: например, при обращении за врачебной помощью в государственное медицинское учреждение. Однако для оформления микрозаймов СНИЛС в большинстве случаев не требуется. Обычно микрофинансовые компании запрашивают у заемщика только паспорт.

Однако в некоторых случаях СНИЛС тоже нужен. Это касается ситуаций, когда клиент просит выдать ему крупную сумму денег. Номер необходим МФК для подстраховки. Во-первых, он позволяет проверить место работы заемщика, если он не вернет средства. Во-вторых, СНИЛС указывается при обращении в суд для взыскания просроченной задолженности — он также используется для того, чтобы установить, где работает гражданин.

При этом получить финансы исключительно по СНИЛС не выйдет. Вместе с ним потребуется предоставить документ, подтверждающий личность клиента — то есть паспорт. Это правило действует

Где точно дадут займ

Гарантию того, что МФО 100% одобрит заявку, не может дать никто. Ведь микрофинансовые компании проверяют заемщика, в первую очередь по своим базам данных и с помощью кредитной истории. Таким образом, всегда существует вероятность отказа в ее одобрении. 

Тем не менее, есть способы узнать, насколько велики шансы на положительное решение. Чтобы узнать их, нужно уточнить следующие моменты:

• Отзывы клиентов о компании. Тут все предельно просто: необходимо изучить отклики других заемщиков и на их основе попытаться понять, какова вероятность отказа.
• Заявления самой МФО. Как правило, компании сообщают, что проводят минимум проверок. Если есть такая информация на сайте, скорее всего, это правда — с помощью подобных сведений сервис привлекает новых клиентов.
• Обзоры займовых сервисов в Интернете. Из опубликованных в них материалов также можно узнать, с какой вероятностью одобрят вашу заявку.

Что касается вопросов в службу поддержки МФК, то задавать их не имеет смысла. Площадки обычно держат в секрете критерии, по которым оценивают своих потенциальных клиентов, поэтому вряд ли скажут вам, какое решение примут по вашему запросу на выдачу денежных средств. Так что вы узнаете все постфактум.

Переживать насчет одобрения не стоит. У российских МФО очень лояльные требования к заемщикам, поэтому по подавляющему большинству заявок принимают положительное решение.

Микрозайм с низким кредитным рейтингом

Термином «кредитный рейтинг» обозначают балл, в котором оценивают заемщика банки и микрофинансовые компании. Если говорить простыми словами, это индикатор, который показывает, надежен ли клиент и можно ли ему доверять денежные средства. Он отражает финансовую дисциплину гражданина — то есть то, насколько добросовестно он исполняет свои обязательства перед банками и небанковскими организациями, занимающимися кредитованием.

В каждой МФК свой кредитный рейтинг. Иногда разные компании обмениваются им между собой. Сам рейтинг выражается числом от 1 до 1 000. Единица — это совсем плохой показатель. Его присваивают гражданам, которые часто допускают просрочки, иным образом нарушают финансовую дисциплину. 1 000 — это идеальный показатель. В реальности его нет почти ни у кого, так как при присвоении балла учитывается не только добросовестное поведение, но и суммы кредитования, место работы и целый ряд других параметров.

Переживать по поводу кредитного рейтинга в МФК не стоит. Дело в том, что большинство организаций практически не обращают на него внимание, когда рассматривают заявки потенциальных клиентов. Его анализируют только в случае, когда заемщик запрашивает микрозайм на сравнительно крупную сумму: например, на 100 000 – 200 000 ₽. Если же займ до 30 000 – 40 000 ₽, компания не будет досконально изучать финансовую дисциплину клиента.

Черные МФО список

«Черными» в народе называют МФО, не заслуживающие доверия, или такие, с которыми могут возникнуть определенного рода проблемы в процессе кредитования. При этом у таких сервисов может иметься лицензия ЦБ и даже положительные отзывы. 

Трудности с «черными» МФК могут выражаться в следующем:

• Изменение условий договора без предупреждения. Иногда компания в условиях обслуживания прописывает возможность одностороннего изменения условий договора, которое может неблагоприятно сказаться на положении клиента.
• Недобросовестное информирование заемщика. Сервис не до конца озвучивает условия кредитования. В силу этого клиент не знает о некоторых его аспектах, которые могут его не устраивать.
• Агрессивное досудебное взыскание. До подачи в суд сотрудники МФК могут надоедать звонками, сообщениями, другими неприятными действиями, при этом оставаясь в рамках закона.

Чтобы не столкнуться с подобными явлениями, рекомендуется внимательно изучать отзывы о компании. Важно понимать, что часть из них может быть «заказными», поэтому нужно уметь отличать правдивую информацию от недостоверной. Также можно изучить соответствующие ветки профильных форумов — на них пользователи делятся своими впечатлениями о сотрудничестве с той или иной платформой. Сведения на них в основном правдивые.

Онлайн займ под залог

Обычно залог имущества применяется только банками при предоставлении кредитов на крупные суммы. Он обеспечивает возврат задолженности, так как в случае, если заемщик ее не вернет, будет обращено взыскание на заложенное имущество.

МФО редко дают микрозаймы под залог. Однако если предоставляется крупная сумма, такое возможно. В качестве залога обычно используют различное движимое имущество — например, транспортные средств. Недвижимость берут редко, так как ее стоимость несопоставима даже с крупным займом, который, как правило, не превышает 200 000 – 300 000 ₽.

После передачи имущества в залог оно остается у заемщика, и он может продолжать им владеть и пользоваться, но не может распоряжаться (например, продавать). Права на него переходят к кредитору только в том случае, если заемщик не исполняет свои обязательства по договору займа. Если он выплачивает все средства с процентами вовремя и в полном объеме, то залоговому имуществу ничего не грозит. Кроме того, с него снимаются все обремения.

Для мелких микрозаймов до 30 000 – 40 000 ₽ залог вообще не используется. В случае, если клиент не выплачивает задолженность, ее взыскивают стандартным образом.

Скачать приложение займы

Сегодня крупные российские микрофинансовые организации предлагают своим клиентам бесплатные мобильные приложения для оформления займов. Процедура их загрузки отличается для Android и iOS. Рассмотрим, как скачать софт на разные платформы.

Загрузка на Андроид

Вот какие шаги необходимо выполнить, чтобы скачать Андроид-софт МФО.

После окончания загрузки операционная система предложит установить софт. Надо дать согласие на это и дождаться завершения процедуры инсталляции.

Перед загрузкой рекомендуется отключить запрет на ПО не из магазина через настройки для браузера. Это гарантирует, что ОС не заблокирует .apk и у вас не возникнет проблем при установке.

Загрузка на iOS

Софт на Айфон загружается стандартным способом — то есть через магазин. Для его скачивания необходимо перейти в App Store, ввести в поиске наименование МФК, кликнуть на подходящий результат, а затем на открывшейся странице щелкнуть «Загрузить». Далее остается только дождаться завершения скачивания.

Обратите внимание: у большинства микрофинансовых компаний отсутствует софт на Айфон. Обычно МФК предлагают только программное обеспечение на Android. Наличие iOS-приложения — скорее исключение.