Сложная ситуация? у вас проблемы вам срочно нужны деньги, получите деньги за 10 минут, только заполнив анкету на сайте.

Как получить потребительский кредит безработному

Использование кредитных средств — важная особенность рыночной экономики, без которой невозможно представить современное общество. Кредитная сфера переживает очередной виток развития, растут объёмы заёмных средств в обороте, появляются нововведения. Но остаётся высоким процент невозврата, поэтому займодавцы более тщательно подходят к выбору заёмщиков, ужесточают проверки и требования.


Содержание

Почему взять кредит безработному сложно

Способы получения кредита безработному

  • Способ №1: Потребительский кредит в банке
  • Способ №2: Микрозаем
  • Способ №3: Кредит под залог имущества или с поручительством
  • Способ №4: Частные кредиторы
  • Способ №5: Кредитный брокер
  • Иные способы получения кредита безработному

Особенности кредитования безработных

Пошаговые инструкции заёмщику

  • Как правильно заполнять заявку на микрозайм
  • Пакет документов для обращения в банк
  • Как правильно оформить расписку

Советы и рекомендации заёмщику

Ответы на популярные вопросы

Почему взять кредит безработному сложно

Одним из условий получения выгодного кредита является наличие постоянного дохода. Данный фактор позволяет займодавцам оценить перспективность возврата выданных средств и получения процентов и иных выплат.

Оставшись без работы и постоянного дохода, человек особо остро нуждается в денежных средствах. Кроме того, в современном обществе процветают такие понятия как «серая» и «чёрная» зарплаты, то есть работодатель либо занижает официальный доход работника, либо вовсе официально не оформляет трудовые отношения с сотрудником. Данные действия проводятся с целью ухода от налогов и несут финансовую выгоду работодателю, работник же в таком случае терпит ряд неудобств, одно из которых — практически закрытый доступ к выгодным условиям, где взять кредит безработному. Но не совсем.

По сути, безработными считаются все граждане, не имеющие официального трудоустройства. Банк не будет выслушивать доводы относительно «чёрной» зарплаты, так как документально подтвердить такой доход заёмщик не сможет.

Данные факторы всё же не означают, что не имея официального трудоустройства гражданин лишается абсолютно любой возможности к кредитованию. Да, процесс будет несколько затруднён, но проблема как взять кредит безработному абсолютно решаема.

Способы получения кредита безработному

В 2016 году огромное множество банков, МФО и иных кредитных и некредитных финансовых организаций лишились лицензии, однако конкуренция и на данный момент огромна. Спрос достаточно высок, поэтому потенциальный заёмщик имеет определённый выбор.

Способ №1 Потребительский кредит в банке

Несмотря на отсутствие официального трудоустройства, банки выдающие кредиты безработным рассмотрят заявку на выдачу кредита. В первую очередь будет обращено внимание на кредитную историю, если таковая имеется. Если она положительная, то шансы на получение кредита возрастают.

Многие банки имеют такую кредитную программу, как «кредит без справок«. Название может быть разным, но суть одна — кредит предоставляется гражданам без предъявления ими какой-либо документации. Однако, заёмщик должен понимать, что условия таких кредитных программ заметно хуже, процент выше, а сумма ниже, чем у иных. Действия банка понятны, им необходимо защитить свои интересы, обеспечить собственный доход.

Способ №2 Микрозаем

Микрофинансовая деятельность стала достаточно популярной и пользуется большим спросом. Суть в том, что МФО предоставляют, как правило, краткосрочные займы населению и бизнесу. Суммы таких займов, в соответствии с законодательством, не должны превышать миллион рублей (небольшие МФО в соответствии с изменениями должны получить статус МКК до марта 2017 года и не смогут выдавать займы более 500 тысяч рублей физическим лицам).

Получить такой займ безработному — не проблема. Но условия будут крайне невыгодны. Даже не смотря на то, что в последнее время процентные ставки ограничивались, беззалоговые и ничем не обеспеченные займы всё равно имеют очень высокую процентную ставку. Законодательство постоянно меняется, положение заёмщика немного улучшается. Например, в следующем году вступят в силу ряд изменений, который ограничат максимальную сумму выплат по договору в три раза от суммы займа (сейчас действует ограничение в четыре раза). Обращение в МФО по праву считается одним из самых действенных вариантов, как получить кредит безработному. Но в любом случае, к микрозаймам стоит подходить очень серьёзно, внимательно вычитывать договор и все его условия.

Способ №3 Кредит под залог имущества или с поручительством

Такие способы обеспечения являются гарантией возврата денежных средств, поэтому получить кредит под залог можно на относительно выгодных условиях. В случае невозврата банк будет обращаться в суд с иском не только о взыскании суммы, но и с целью обращения взыскания на заложенное имущество. Залогом чаще всего служит транспортное средство, недвижимость, но может выступать и иное имущество, такое как, например, оборудование или драгоценные металлы.

Существует возможность залогового кредита с нахождением залога как у займодавца, так и у заёмщика. От этого будет зависеть размер процентной ставки, а также сумма кредита и срок.

Что касается поручительства, то в данном случае всё будет зависеть именно от личности поручителя. Суть в том, что если банк дал кредит безработному, но не дождался возвращения средств, финансовое учреждение получает право истребовать необходимую сумму как у основного заёмщика, так и у поручителя, в солидарном порядке. Как правило, ответчиками в судах выступают оба лица. Заёмщику не стоит забывать, что после выплаты поручитель получает право истребовать с основного заёмщика выплаченные им средства, то есть свои убытки.

Способ №4 Частные кредиторы

В интернете и в объявлениях практически любого населённого пункта можно часто увидеть предложения от частных лиц о выдаче кредита. Формулировка, по сути, не верная. Именно «кредит», в соответствии с законодательством РФ, может выдать только банк или иная кредитная организация. Поэтому в данном случае можно получить только заем.

Кроме того, заёмщик должен знать, что частное лицо не может выдавать кредиты регулярно, иначе его действия будут носить характер незаконной предпринимательской деятельности. Понятие регулярности спорно, да и для заёмщика это не несёт никаких последствий. Но он должен очень внимательно рассматривать такие варианты. Необходимо оценить личность займодавца. Также внимательно ознакомиться с условиями договора.

Такой вариант вполне реален, так как физическое лицо, скорее всего, не будет требовать множество справок и документов. Однако, большая часть не выдаёт беззалоговые займы. Но в этом случае всё, включая условия, будет зависеть от конкретного займодавца и его желания искать компромиссы.

Способ №5 Кредитный брокер

Кредитный брокер является лицом, предоставляющим посреднические услуги по получению кредита. То есть физическое лицо обращается к такому посреднику с целью получения наиболее выгодного для него займа или кредита. Брокер оценивает возможности своего клиента и предлагает ему определённые варианты. Услуги брокера будут полезны гражданам, чьи познания в кредитной сфере ограничены. Однако, к выбору брокера стоит подходить с особой осторожностью.

Услуги брокера могут принести существенную пользу. Он выберет кредитную программу, соберёт необходимый пакет документов и так далее. Но положительный эффект стоит ожидать только от брокеров, действующих на легальных основаниях. В России не очень много организаций занимаются подобной посреднической деятельностью, но они есть. В первую очередь, стоит проверить, состоит ли такой брокер в профессиональных объединениях, саморегулируемых организациях, а также попытаться узнать информацию о нём в интернете.

Если подобные услуги предлагает частное лицо или организация, не обладающая соответствующим статусом, то лучше от таких услуг отказаться. Велик риск, что такие фирмы или граждане могут подделать документы, справки, выдать заёмщику недостоверные сведения. Последствия у такого сотрудничества будут плачевные. К тому же, услуги брокера не бесплатны, поэтому для получения небольших кредитов обращение к брокеру не оправдано.

Иные способы получения кредита безработному

На перечисленных методах возможности получения кредитных и заёмных денежных средств не заканчиваются. Заёмщик также может:

  • Обратиться в кредитный потребительский кооператив. Условия по процентам и сроку будут примерно такие же, что и в МФО, поэтому стоит также серьёзно отнестись к подобному варианту.
  • Использование онлайн-банкинга. Суть такой услуги заключается в том, что заёмщик заполняет заявку посредством сайта, банк или иная организация самостоятельно её проверяет и даёт ответ. Получение средств осуществляется, как правило, посредством полученной заёмщиком карты. Необходимо внимание при её использовании. Стоит уделить время изучению условий договора во избежание нежелательных последствий.
  • Предоставление банку сведений об иных регулярных доходах. Например, если гражданин имеет постоянный доход от долгосрочного договора аренды, он может предоставить данные сведения банку. Шанс на получение более выгодного кредита значительно возрастёт.

Особенности кредитования безработных

Кредитование безработных на практике встречается достаточно часто, но имеет целый ряд определённых особенностей и отличий:

  • Более высокая процентная ставка. Как правило, кредит гражданам, имеющим постоянное место работы более выгоден. В особенности, если гражданин имеет зарплатную карту данного банка.
  • Дополнительные обеспечительные меры. Редко какой банк выдаст безработному кредит без получения гарантий его возврата. Предпочтителен залог и надёжные поручители с хорошей кредитной историей.
  • Длительный срок рассмотрения заявок. Как правило, банк будет тщательнее проверять сведения о безработной для минимизации своих возможных потерь.
  • Истребование дополнительной документации. В некоторых случаях кредитор может запросить сведения об образовании, о наличии заграничного паспорта и многое другое.

Кредиторы также могут запросить сведения о работодателе, если человек заявит, что имеет неофициальное трудоустройство. Некоторые даже могут позвонить работодателю с целью подтверждения данных сведений.

Пошаговые инструкции заёмщику

Как правильно заполнять заявку на микрозайм

 

Пакет документов для обращения в банк

В первую очередь потребуется:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение или др. на усмотрение банка, выдающего потребительский кредит безработным);
  • документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;
  • документы, подтверждающие имеющиеся доходы;
  • ИНН.

Как правильно оформить расписку

 

Советы и рекомендации заёмщику

Для получения кредита безработному стоит со всей серьёзностью подойти к данному вопросу. Ни в коем случае не стоит соглашаться на первое предложение, всегда можно найти несколько вариантов. В целом рекомендуется придерживаться следующей последовательностью действий:

  • Подготовить документы. 
  • Подать заявки сразу в несколько организаций с целью выбрать лучшие условия кредитования;
  • Изучить информацию о потенциальных заёмщиках в интернете. На сегодняшний день нет недостатка в таких сведениях, в сети интернет можно проверить организацию, почитать отзывы клиентов, найти примерные условия.

Внимательно стоит отнестись к процессу проверки кредитора. Если это МФО, то необходимо проверить, состоит ли она в реестре микрофинансовых организаций, а также в саморегулируемой организации. Проверить это можно бесплатно также в сети интернет.

Условия договора должны быть внимательно вычитаны и рассмотрены. Если заёмщик не может разобраться, то рекомендуется обратиться к юристу за консультацией. Квалифицированный юрист сможет всё объяснить доступным языком, расскажет все возможные последствия и убытки.

Исходя из высокой конкуренции в кредитном секторе можно сделать вывод о том, что получение кредита безработному — задача не трудная. Условия такого кредитования чаще всего будут отличаться в худшую для заёмщика сторону. Однако, зная свои права и обладая необходимыми знаниями, можно найти приемлемые условия и уберечь себя от мошеннических действий.

Ответы на популярные вопросы

  • Почему дают кредит безработным?

Конкуренция на рынке кредитных услуг достаточна высоки, поэтому кредиторы борются за потенциальных заёмщиков. К тому же, отсутствие официального трудоустройства вовсе не означает отсутствие дохода или имущества, поэтому банки и иные организации идут на такие условия при соблюдении определённых рекомендаций.

  • Могу ли я оформить ипотеку, если в семье никто официально не трудоустроен? Есть материнский капитал.

Возможность получить ипотечный кредит есть, если материнский капитал будет составлять минимум 20-25% от суммы кредита. Кроме того, необходима положительная кредитная история, иначе стоит ожидать от большинства банков и иных кредитных организаций отказ.

  • Смогу ли я получить деньги в долг без помощи кредитного брокера, если я безработный и у меня есть просрочка в кредитной истории?

Шансы на получения именно банковского кредита невысоки, если не рассматривается кредит с предоставлением обеспечения. Получение микрозайма вполне реально, но сумма будет невелика. Самый надёжный вариант — это залоговый кредит. Но опять же, учитывая кредитную историю, банк не выдаст заем по своей минимальной процентной ставке.

  • Мне 18 лет, есть неофициальных доход. Могу ли я получить кредит?

Большая часть банков предъявляет в качестве одного из требований к заёмщикам возраст от 21 и более лет. Некоторые банки всё же выдают кредиты от 18. В Вашем случае всё будет зависеть от того, сможете ли Вы подтвердить свой доход. В любом случае, шансы на одобрение вашей заявки не велики.


Вам готовы предоставить кредит:

МФО Форма выдачи Оформление
Moneyman
  • Макс. Сумма 50 000 р.
  • Срочный кредит с плохой ки
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 18 недель
  • Срок рассмотрения 15 минут
Тинькофф
  • Кредитный лимит 300000 р.
  • Взять кредит от Тинькофф Банка на карту
  • Необходимые документы Паспорт
  • Процентная ставка 25%
  • Срок рассмотрения сегодня
Быстроденьги
  • Макс. Сумма 25 000 р.
  • Кредит онлайн срочно на вашу карту
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 16 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Домашние Деньги
  • Макс. Сумма 30 000 р.
  • Займ до 30000 за 5 минут
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Vivus
  • Макс. Сумма 15 000 р.
  • Нужен кредит? Быстрые кредиты за 15 минут
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 21 день
  • Срок рассмотрения 15 минут

Важные материалы на эту тему:

Комментарии Вконтакте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.