Сложная ситуация? у вас проблемы вам срочно нужны деньги, получите деньги за 10 минут, только заполнив анкету на сайте.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Ежедневно сотни наших сограждан задаются вопросом: у меня плохая кредитная история, как мне взять кредит. Это свидетельствует о том, что проблема финансовой безграмотности и безответственности остро актуальна в повседневной жизни россиян. Потенциальные заемщики обвиняют финансовые организации в некомпетентности и безжалостности, банки оправдываются фактами невыполнения финансовых обязательств со стороны клиентов. Понять можно и ту, и другую сторону.


Содержание

В финансовой сфере репутация играет большую роль. Это также касается банков, которые с опасением относятся к недобросовестным клиентам и в подавляющем большинстве случаев, при наличии негативной информации, отказывают им в выдаче кредита.

Что делать, если кредитная история испорчена

все виды просрочек по кредиту

Статистика свидетельствует, что практически каждый совершеннолетний житель нашей страны пользовался услугами кредитных учреждений, при этом 1/5 выданных кредитов проблемная. То есть каждый пятый житель России имеет просрочку по кредиту. Это негативное явление, которое не может не сказаться на экономике страны и банковской системе в целом. А главное – для большинства недобросовестных плательщиков дорога в кредитный отдел банка может быть закрыта из-за испорченной кредитной истории. Как же быть в такой ситуации, существуют ли способы взять кредит с плохой кредитной историей?

С целью снижения рисков по невозврату активов были созданы глобальные базы кредитных историй. В них содержится информация о каждом гражданине, который хотя бы раз брал займ в кредитном учреждении. Такие дела хранятся 15 лет в специальных Бюро Кредитных Историй (БКИ), поэтому испортив свою репутацию однажды, исправить ситуацию заемщику будет довольно сложно.

Основные критериями, которыми руководствуется Бюро Кредитных Историй:

  • краткосрочная просрочка, срок которой не превышает 5 дней;
  • неоднократная просрочка, которая относится к средним нарушениям;
  • частичный или полный невозврат кредита, что относится к грубым нарушениям.

От неприятных ситуаций не застрахован никто. Просрочка может возникнуть случайно из-за ошибки, невнимательности заемщика или из-за сбоев банковской системы, при зачислении средств. Клиент считает кредит погашенным, на самом деле банк ежедневно начисляет штрафные санкции, а информация о просрочке передается в БКИ. К данным из Бюро имеют доступ и другие финансовые учреждения, поэтому получить кредит недобросовестным плательщикам не удастся, в том числе если просрочка возникла неумышленно. Даже в случае, если она будет погашена, факт ее появления был зафиксирован в БКИ, поэтому велика вероятность, что банк может отказать в выдаче кредита такому заемщику.

Каждая финансовая организация отправляет запрос на проверку в одно или несколько БКИ, с которым сотрудничает на постоянной основе. Есть вероятность, что именно в эти Бюро информация о ваших просрочках и задолженностях не поступала, однако узнать, в какую из организаций обращается конкретный банк, не представляется возможным без помощи третьих лиц, имеющих доступ к секретной информации кредитного учреждения.

Топ-5 проверенных способов взять кредит с плохой кредитной историей

Если ваша финансовая репутация «запятнана», то в будущем с оформлением кредита могут возникнуть сложности. В условиях кризиса многие банки ужесточили требования к своим клиентам, а плохая кредитная история – одна из самых частых причин отказа. Наличие такого стоп-фактора учитывается системой оценки заемщика и она выдает мгновенный отказ. В этом случае ни справка о доходах, ни залог или поручители могут не помочь. С такой категорией клиентов многие кредитные учреждения не готовы сотрудничать, поэтому человек отчаивается, пытаясь понять, что делать если не дают кредит с плохой кредитной историей.

Но отчаиваться не стоит. Существуют вполне действенные способы, которые помогут получить займ с плохой кредитной историей.

Способ №1: взять микрозайм в МФО

взять микрозайм с плохой кредитной историей

Одним из самых популярных способов взять деньги в долг для людей с испорченной финансовой репутацией являются микрозаймы. МФО менее требовательны к своим клиентам, им не нужно подтверждение доходов, залог или поручители. Процент отказов по таким займам намного ниже.

Некоторые утверждают, что микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю в БКИ, но это не так. Они получают данные о финансовой репутации заемщика, но она не является главным фактором, который определяет возможность выдачи займа.

У микрозаймов есть ряд преимуществ:

  • можно получить в считанные минуты;
  • дистанционное оформление, не выходя из дома;
  • минимум отказов;
  • удобные способы получения;
  • сервис доступен в режиме 24/7/365;
  • без справки о доходах, залога, поручителей.

Для оформления не нужно посещать офис микрофинансовой организации. Достаточно подать онлайн-заявку через интернет и спустя несколько минут клиент узнает, одобрили ему выдачу займа или нет.

Несмотря на ряд преимуществ, микрозаймы имеют и некоторые недостатки. В первую очередь – это высокая процентная ставка, которая может достигать нескольких процентов в день. Стоит понимать, что выдавая деньги заемщикам с плохой кредитной историей, МФО идут на определенные риски, которые они закладывают в процентную ставку. Вместе с тем, если деньги нужны на несколько дней, то переплата будет небольшой и для многих клиентов это приемлемо.

Также стоит учитывать, что микрозаймы – это краткосрочные кредиты, которые выдаются в среднем на срок не более месяца. Поэтому они отличный вариант взять деньги в долг до зарплаты. Но если вам понадобились средства на более длительный период, этот способ вряд ли подойдет.

Способ №2: Взять кредит в банке на индивидуальных условиях

банки где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Никто не может предоставить вам конкретный список, включающий в себя все банки которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Большинство банков не выдаст кредит человеку с пки – это факт. Однако каждое финансовое учреждение имеет свою политику на этот счет. Если просроченная задолженность уже погашена, длилась недолго и не носила периодический характер, в таком случае всегда есть шанс найти, в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей. При этом учитываются дополнительные факторы, такие как информация о работе, доходе, семейное состояние и другие.

Можно надеяться на положительный результат и в том случае, если заемщик готов предоставить дополнительные гарантии, такие как залог или поручительство. Это снижает риски и увеличивает вероятность того, что кредит будет выдан.

Оформляя займ с пки, стоит быть готовым к тому, что выдан он будет не на самых выгодных условиях. Некоторые банки дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками разрабатывают специальные программы для этой категорий заемщиков. Они тщательно анализируют всю предоставленную информацию и допускают выдачу даже тем, у кого плохая финансовая репутация, но на короткий срок под высокий процент, который сможет компенсировать убытки в случае невозврата.

И все же, какой банк даст кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Подать заявку в банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

Потребительские кредиты на любые цели:

Кредитные карты:

Кредиты для бизнеса:

Способ №3: Взять деньги в долг у частного лица

взять кредит с плохой ки у частного лица

Если не получилось взять деньги ни в банках, ни в МФО, стоит попробовать другой вариант, как можно взять кредит с плохой кредитной историей: получить займ у частного лица. Многие люди, имеющие капитал, инвестируют его, размещая объявления в разнообразных СМИ с примерно похожим содержанием «Дам кредит с плохой кредитной историей«, и таким образом получают прибыль.

Частные кредиторы не используют информацию из БКИ, поэтому в большинстве случаев получить такой микрокредит не составит проблем. Но заемщик должен предоставить определенные гарантии, обычно это залог (автомобиль, недвижимость и т.д.). Стоимость такого обеспечения в разы выше, чем сумма сделки. Поэтому кредитор практически ничем не рискует.

В редких случаях возможно оформление займа без залога под расписку. Такая схема чаще используется, если речь идет о небольшой сумме, если стороны знакомы или имеют определенные доверительные отношения.

Частные займы доступные, но несут в себе определенные риски. В случае форс-мажора, если не получится вернуть деньги в срок, вы можете лишиться залога. Недобросовестные кредиторы на этом и зарабатывают. Они требуют обеспечение, стоимость которого в разы превосходит сумму займа, а в случае несвоевременной оплаты не идут на уступки.

Способ №4: Воспользоваться услугами кредитного брокера

Если испорчена кредитная история и вам отказали в нескольких финансовых учреждениях, лучшим вариантом будет воспользоваться услугами брокеров. Это профессионалы, которые учтут ваши требования, подберут оптимальный кредит, помогут собрать документы и окажут информационную поддержку.

Преимущества работы с кредитными брокерами:

  • берет на себя заботы по оформлению кредита;
  • высокий профессионализм;
  • глубокие знания рынка банковских услуг;
  • экономия на процентах – вам подберут самый дешевый вариант кредита;
  • экономия времени;
  • высокая вероятность получения кредита;
  • индивидуальный подход;
  • берет плату лишь в случае оформления сделки.

Кредитный брокер – хороший вариант не только для тех, кто имеет плохую кредитную историю, но и для других заемщиков. Такие специалисты всегда вежливы, обходительны, они знакомы с кредитными программами ведущих банков, имеют хорошие связи и быстро подберут хороший вариант. Конечно, брокеру необходимо заплатить комиссию, а иногда довольно высокую, но это того стоит. Порой заемщик экономит на переплате, даже учитывая стоимость брокерских услуг.

Однако столкнувшись с брокером, утверждающим, что знает банк, который дает кредит всем с плохой кредитной историей, лучше сразу прервите общение с ним без объяснения причин.

Способ №5: Обратиться в ломбард

Если понадобились деньги, а везде отказывают, можно обратиться в ломбард. Это один из самых доступных способов получить деньги с плохой кредитной историей. Здесь можно получить как небольшую сумму, так и довольно крупную. Одно условие – наличие обеспечения.

Ломбарды выдают займы под залог золота, серебра, ювелирных изделий, техники, вещей и т.д. Поэтому деньги получает каждый, кто предоставит необходимое обеспечение. Что касается крупных сумм, то некоторые ломбарды выдают кредиты под движимое и недвижимое имущество.

Пошаговые инструкции как получить кредит с плохой кредитной историей

Как правильно заполнить заявку на микрозайм

Чтобы получить микрозайм, необходимо подать заявку непосредственно на сайте МФО. В ней необходимо указать:

  • параметры кредита;
  • персональные данные заемщика;
  • семейное положение;
  • источник и сумму дохода;
  • способ получения;
  • контактную информацию.

Оформление совершается дистанционно, через интернет. Это одна из особенностей микрозаймов. В большинстве случаев результат обработки будет известен уже через несколько минут, в редких случаях в течение получаса. Получить деньги можно, не посещая офис МФО:

  • на банковскую карту;
  • на банковский счет;
  • на электронный кошелек;
  • с помощь системы денежных переводов.

Если выдача микрозайма одобрена, клиент будет уведомлен посредством СМС или письма на электронную почту. После этого деньги мгновенно перечисляются заемщику по указанным реквизитам.

Способы исправления кредитной истории

Исправить плохую кредитную историю непросто, но это возможно:

    • Если кредитная история была испорчена по вине банка или его сотрудников, это можно оспорить. Заемщику необходимо лично или по почте отправить претензию в банк и соответствующее заявление в БКИ. Обращение рассматривается в течение 30 дней, после чего ошибки будет исправлены, а кредитная история восстановлена. Если же этого не произошло, заемщик может обратиться в суд для отстаивания своих интересов.
    • Можно получить микрозайм, который выдают с плохой кредитной историей. МФО отправляют информацию в БКИ, поэтому после нескольких удачно погашенных займов кредитная история начнет улучшаться.
    • Исправить финансовую репутацию можно попробовать в банке, в котором вы обслуживаетесь (например, получаете зарплату). Разместите в нем небольшой депозит на определенный срок, после чего возьмите в этом же банке небольшой займ и погасите его. Процедуру можно повторить еще раз, такие действия благоприятно скажутся на кредитной истории.
    • Кредитный доктор Совкомбанк – это специальная программа от Совкомбанка, призванная улучшить кредитную историю заемщика. Ее суть заключается в том, что клиенту выдается небольшой краткосрочный кредит, который он вовремя погашает и тем самым восстанавливает свою финансовую репутацию. Стоит отметить, что недопустимо нарушать свои обязательства, задержка платежа даже на день может все испортить.

Советы и рекомендации по получению кредита с плохой ки

Получить кредит с плохой кредитной историей можно, если следовать некоторым рекомендациям.

Как выбрать МФО

Сегодня в России насчитывается более четырех тысяч МФО. Далеко не все они предоставляют услуги высокого качества, а некоторые пользуются низкой финансовой грамотностью клиентов или тем, что последние находятся в безвыходном положении.

Чтобы не стать жертвой мошенников и получить выгодные условия кредитования, нужно пользоваться услугами крупных МФО, которые давно работают на рынке России, имеют хорошую репутацию. Ознакомьтесь с отзывами реальных заемщиков, это поможет составить вам общую картину и выявить подводные камни.

Чтобы снизить вероятность отказа, специалисты рекомендуют пользоваться специальными финансовыми порталами, на которых собраны лучшие предложения ведущих МФО России. Здесь не только можно увидеть и сравнить условия получения займов, но и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Клиент может подать заявки в несколько микрофинансовых организаций, что увеличит его шансы на успех.

Работа с кредитным брокером

Брокер с большой вероятностью поможет получить кредит, но выбирать его следует очень тщательно. Сегодня появилось много недобросовестных специалистов, которые предоставляют услуги низкого качества. Они могут посоветовать кредит, который будет не выгоден или возьмут плату за свои услуги, даже если не добились положительного результата. Ни один честный брокер не может с полной уверенностью сказать вам, можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в вашем конкретном случае.

Перед тем как обращаться к кредитному брокеру, изучите его репутацию, пообщайтесь с его клиентами, узнайте отзывы о его работе. Дешевое не значит качественное – некоторые специалисты заманивают доверчивых клиентов, обещая им дешевые кредиты и низкую комиссию. По факту они отправляют заявку в один банк, с которым сотрудничают, в котором условия не совсем выгодные. Да, за свои услуги они берут недорого, но клиент потеряет намного больше на переплате.

Кредитное мошенничество

На затруднительной ситуации людей многие паразитируют. В последнее время появилось большое количество мошенников, которые пользуются низкой финансовой грамотностью населения и пытаются нажиться на доверчивых клиентах.

Если вам предлагают нереально выгодные условия, стоит насторожиться. Будь то банк, МФО, брокерское агентство, любой предлагаемый источник, где точно дадут кредит с плохой кредитной историей, дешевые услуги – это редкость, а в большинстве случаев и признак обмана. Кредит может содержать скрытые комиссии, может присутствовать дополнительная лишняя страховка, платное досрочное погашение и так далее.

Перед тем, как обратиться в любую организацию, соберите о ней больше информации: как давно существует, есть ли лицензия, какие отзывы о ее работе. Если это мошенники, то вы столкнетесь с негативной информацией от бывших и действующих клиентов.

Требование совершить какие-либо платежи до получения кредита – признак обмана, за исключением внесения первоначального взноса. Это касается кредитных учреждений, частных лиц и кредитных брокеров. Последние берут оплату лишь в том случае, когда подобрали для вас кредит и вы его оформили. Предоплату требуют лишь черные брокеры, которые, по сути, являются мошенниками.

Пример исправления кредитной истории

Гражданин Ч.. получил потребительский кредит в Сбербанке. Потеряв работу, он не смог вовремя оплачивать ежемесячные взносы. Вначале это были небольшие задержки на несколько дней, через месяц он был не в состоянии внести минимальный платеж. На просроченный кредит банк был вынужден начислять штрафные санкции, а информация о нарушении клиентом своих обязательств была передана в БКИ.

Через несколько месяцев гражданин Ч.. нашел работу. Получив зарплату, он полностью погасил задолженность, в том числе штрафные санкции. Но столкнулся с проблемой – он не смог повторно взять кредит на покупку телефона ни в Сбербанке, ни в других банках из-за плохой кредитной истории. Чтобы исправить ситуацию, гражданин Ч.. обратился в МФО, где получил микрозайм на покупку телефона. Через месяц он его выплатил и взял еще один в сумме 5000 рублей до зарплаты. Благодаря этому его кредитная история восстановилась, а через некоторое время в Сбербанке ему предложили взять кредит на автомобиль, чем он воспользовался и оформил сделку.

Ответы на популярные вопросы

Маша Соколова

Макс:

Подскажите, кто может помочь взять кредит с плохой кредитной историей?

Обратитесь к кредитному брокеру. Он изучит вашу ситуацию и подберет наиболее выгодный вариант. Даже если кредитная история испорчена, благодаря обширным связям и владению информацией о рынке кредитования РФ, вероятность того, что кредит вам будет одобрен, достаточно велика. Кредитные брокеры берут комиссию за свои услуги, но только в случае оформления сделки.

Маша Соколова

Антон:

Узнал о том, что у меня плохая кредитная история. Как исправить ситуацию?

Попробуйте взять микрокредит, получить карту Тинькофф или воспользуйтесь предложением «кредитный доктор» от Совкомбанка. При его своевременном погашении ваша кредитная история будет восстанавливаться.

Маша Соколова

Марина:

Когда обнуляется кредитная история в БКИ?

Информация о кредитных историях заемщиков в БКИ хранится 15 лет. Это довольно длительный срок, поэтому старайтесь не допускать просрочек и следить за своей кредитной историей. Если она уже испорчена, воспользуйтесь рекомендациями по ее восстановлению.

Маша Соколова

Ольга:

Что делать, если кредитная история испорчена, но моей вины в этом нет?

Если это произошло по вине банка, обратитесь к нему с претензией для разрешения ситуации. Параллельно отправьте соответствующее заявление в БКИ. В течение 30 дней вопрос рассмотрят и устранят ошибку. Если этого не произойдет, вы можете обратиться в суд для защиты своих интересов.

Маша Соколова

Роман:

Если у мужа плохая кредитная история, дадут ли кредит жене?

Если у вас плохая кредитная история, вам скорее всего откажут. Некоторые банки все же допускают выдачу ипотеки в такой ситуации на определенных условиях (поручители, большой первоначальный взнос, и т.д.), но самостоятельно получить ее сложно. Попробуйте воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они прекрасно владеют информацией на рынке кредитования и смогут подобрать для вас кредитное учреждение, готовые выдать ипотеку.

Маша Соколова

Татьяна:

Дадут ли ипотеку, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, вам скорее всего откажут. Некоторые банки все же допускают выдачу ипотеки в такой ситуации на определенных условиях (поручители, большой первоначальный взнос, и т.д.), но самостоятельно получить ее сложно. Попробуйте воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они прекрасно владеют информацией на рынке кредитования и смогут подобрать для вас кредитное учреждение, готовые выдать ипотеку.


Вам готовы предоставить кредит:

МФО Форма выдачи Оформление
Займер
  • Макс. Сумма 30 000 р.
  • Кредит наличными за один день
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Ренессанс
  • Кредитный лимит 300000 р.
  • Кредит Ренессанс Банк подать заявку онлайн
  • Необходимые документы Паспорт
  • Процентная ставка 24%
  • Срок рассмотрения сегодня
Домашние Деньги
  • Макс. Сумма 30 000 р.
  • Займ до 30000 за 5 минут
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Ситибанк
  • Макс. Сумма 1 000 000 р.
  • Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей
  • Необходимые документы Паспорт, 2 НДФЛ
  • Максимальный срок 60 месяцев
  • Срок рассмотрения сегодня
Turbozaim
  • Макс. Сумма 16 000 р.
  • Выдаем микрозаймы на карту и не только.
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут

Важные материалы на эту тему:

Комментарии Вконтакте

Комментариев (12)

  1. Влад:

    В статье указаны банки дающие кредит с плохой кредитной историей, а в 2017 году эта информация еще актуальна?

  2. Валентина:

    У меня плохая кредитная история, какой банк даст кредит?

    • ruslan:

      Все зависит от того насколько плоха ваша кредитная история. Все банки дающие кредит с плохой кредитной историей указаны в статье.

  3. erepin:

    Даст ли банк кредит с плохой кредитной историей или стоит искать частное лицо?

    • ruslan:

      Вы не сказали ничего конкретного. Откуда мне знать даст ли вам банк кредит. Насколько «плоха» ваша кредитная история, в какой банк будете обращаться…

      • erepin:

        Я несколько раз не оплатил вовремя прошлый кредит. Например надо было в пятницу оплачивать, а я оплатил только в понедельник. Брал в Сбербанке. Вот не знаю стоит ли сейчас обращаться туда.

        • ruslan:

          Если у вас были незначительные просрочки (до 5 дней) банки, как правило, не обращают на это внимание. Так что у вас все не так уж и плохо.
          Что касается брать ли вам кредит в Сбербанке или в каком-то другом, тут стоит искать наиболее выгодные условия.

          • erepin:

            А что вы посоветуете? Где лучше взять кредит сейчас?

          • ruslan:

            Я не знаю какую сумму вы хотите взять, на какой срок, где вы работаете и сколько зарабатываете, есть ли у вас поручители и тд. Поэтому посоветовать вам не могу ничего.
            На вашем месте я бы подал заявки-онлайн на выдачу кредита во все банки, которые нашел, и выбрал бы после этого лучшие уловия. Список банков есть в статье выше.

  4. Валентина:

    У меня были просрочки по кредиту и отказы от банков. Сейчас без работы и нужны деньги, где я могу их занять?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.