Сложная ситуация? у вас проблемы вам срочно нужны деньги, получите деньги за 10 минут, только заполнив анкету на сайте.

Вклад денег в банк под проценты с максимальной выгодой и без рисков

Многие люди при наличии свободных денежных средств предпочитают приумножать их. Для этого могут использоваться разные способы инвестирования, среди которых наиболее востребованным считается вклад денег в банк под проценты. Он обладает как плюсами, так и минусами, а также метод доступен каждому.


Как выбрать вклад: на что обращать внимание?

Люди нередко с недоверием относятся к банковским вкладам, хотя этот метод наиболее прост и доступен каждому человеку. Не все могут доверить свободные денежные средства для хранения в организацию, причем даже при предложении банком действительно высоких процентных ставок.

Депозит – это один из способов получения пассивного дохода за счет начисляемых процентов, однако прибыль может быть получена только в случае установления высокой ставки, превышающей уровень инфляции.

Банковские вклады обладают преимуществами и недостатками.

Плюсы Минусы
Если выбрать оптимальную и выгодную программу вклада, то может быть получен неплохой доход от вложения Невысокие ставки, поэтому доход от вклада минимален или вовсе покрывает только инфляцию
За счет начисления процентов не подвергаются средства инфляции Невозможно снять досрочно деньги без потери начисленных процентов
Даже в случае банкротства банка или дефолта вкладчики получают свои средства обратно полностью или частично Существует много предложений различных банков, но не все они выгодны, поэтому надо искать наиболее оптимальные и привлекательные варианты
Вносимая сумма может быть невысокой Если ставка по кредиту выше ставки рефинансирования, то с процентов уплачиваются налоги
В крупных банках депозиты отличаются высокой надежностью, а также могут страховаться Необходимо найти надежную и проверенную банковскую организацию, чтобы не возникали проблемы с вкладами
Возможность выбрать валюту вклада
Обеспечивается сохранность вложений
Доступность
Легкость оформления

Таким образам, депозиты обладают как плюсами, так и минусами. Положительных моментов намного больше, поэтому если у человека нет возможностей и умений для использования других способов инвестирования, то положить деньги в банк под проценты является оптимальным решением для него.

При выборе, куда выгодно вложить деньги в 2017 году под проценты, рекомендуется обращать внимание на важные моменты:

  • Валюта. Предлагаются депозиты в разных валютах, причем наиболее выгодными считаются мультивалютные предложения. Если же планируется вложить небольшую сумму денег, то желательно ориентироваться на рублевый вклад.
  • Процентная ставка. Желательно, чтобы она была как можно выше, так как именно от нее зависит доходность вклада. Специалисты рекомендуют выбирать вклады с капитализацией, так как в этом случае эффективная ставка будет превышать номинальную, а также следует обращать внимание на то, не устанавливается ли прогрессивная ставка.
  • Срок вклада. Существуют срочные и бессрочные вклады. В первом случае чаще всего отсутствует возможность выплаты процентов до окончания установленного в договоре срока. Однако и ставки по таким вкладам достаточно высокие.
  • Возможность периодического пополнения или снятия средств. Важно заранее определиться, нужно ли в будущем снимать деньги с вклада.
  • Банк. Важным моментом считается грамотный выбор самого банковского учреждения. Оно должно быть надежным и проверенным. Новые банки нередко предлагают высокие проценты по вкладам, но обращаться к ним следует только при страховании депозита.
  • Пункты договора. Перед подписанием договора с банком следует тщательно изучить все его условия, чтобы не были неожиданностью какие-либо моменты сотрудничества. Особенно много внимания уделяется информации относительно процентной ставки и возможности для снятия или вклада денег. Также изучаются санкции при досрочном закрытии вклада или иные важные моменты работы.

Таким образом, к выбору вклада следует относиться ответственно, чтобы изучить все условия сотрудничества с определенным банком. В этом случае можно разместить деньги под высокие проценты, обеспечивая их постоянное приумножение.

Страхование вклада

Вклады в банки – это наиболее популярный метод инвестирования средств в России. Именно за счет сохранности денег в банковских учреждениях, они не обесцениваются под влиянием инфляции, а также обеспечивается невысокая, но регулярная прибыль. Для повышения доверия вкладчиков к банкам, ввелась специальная система страхования вкладов.

Задачей страхования выступает гарантирование возврата денег при разных сложных ситуациях с банком, например, при банкротстве банковской организации или отзыве у нее лицензии.

В России действует нормативный акт, в соответствии с которым частные вклады могут открывать банки исключительно тогда, когда участвуют в обязательной страховой компании. Вкладчики для страхования не обязаны совершать какие-либо действия, поэтому оно обеспечивается самим банком.

Страхование осуществляется только для вкладов, размер которых не превышает 1,4 млн. руб., а депозиты, превышающие этот показатель, страхуются исключительно в добровольном порядке.

Если у одного человека имеется несколько вкладов в разных банках, они страхуются отдельно. В России функционирует всего 900 банковских организаций, являющихся участниками системы страхования депозитов, поэтому если планируется положить деньги на вклад под высокий процент в незнакомый банк, следует поинтересоваться о наличии у него документов, подтверждающих участие в программе.

Не страхуются обязательно только некоторые виды счетов:

  • обезличенные металлические;
  • депозиты, созданные с использованием электронной валюты;
  • вклады в разные зарубежные банковские организации, филиалы которых располагаются на территории РФ;
  • вклады на предъявителя;
  • крупные депозиты, сумма которых превышает 1,4 млн. руб.;
  • активы, передающиеся под доверительное управление организации.

Застрахованный вклад вернуть не составит труда в случае банкротства банка. Данным процессом занимается Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственным учреждением. Первоначально возвращаются средства, принадлежащие частным лицам, а после ИП. Далее возврату подлежат деньги, вложенные в банк юрлицами, однако размер вклада не должен превышать 1,4 млн. руб. В самом конце обслуживаются лица, открывавшие в банке металлические счета или иные вклады, указанные выше.

Сама процедура страхования считается простой:

  • вкладчик оформляет выбранный депозит, заранее ознакомившись с правилами и особенностями данного процесса;
  • сам банк совместно с АСВ занимается оформлением договора страхования, поэтому никакие действия от вкладчика вовсе не требуются;
  • банковское учреждение ежеквартально вносит страховые взносы, равные 0,1% от суммы имеющегося депозита.

Таким образом, оплата страховых взносов осуществляется не клиентом банка, а самой организацией. Если наступает страховой случай, то АСВ обязуется возвратить вкладчикам их деньги в полном объеме.

В качестве страхового случая может выступать отзыв лицензии у банка или же его банкротство, поэтому он не может отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками.

Диверсификация портфеля

Каждый человек, обладающий достаточно значительной суммой свободных денежных средств, задумывается о ее приумножении разными способами. Существует много методов инвестирования, причем все они отличаются собственной доходностью и рискованностью. Для надежности и сохранности средств оптимальным считается использование диверсификации портфеля.

Диверсификация инвестиционного портфеля – это процесс распределения денежных средств по разным инструментам инвестирования, чтобы снизить риски потери денег, а также как можно больше увеличить получаемую от вложений прибыль.

Нередко люди, получившие крупную сумму денег, вкладывают ее в одно направление, ожидая высокой прибыли и сохранности средств. Однако может возникать ситуация, когда организации, куда были инвестированы деньги, становятся банкротами или не могут обеспечить нужного уровня прибыли. В этом случае вкладчик может потерять свои средства. Чтобы этого не происходило, опытные и успешные инвесторы рекомендуют диверсификацию портфеля инвестиций.

Если средства распределяются по разным инструментам, то вероятность их потери снижается, а также в любом случае повышается получаемая от инвестирования прибыль.

Наиболее часто выбираются следующие направления для вложения:

  • банковские депозиты, считающиеся наиболее надежными и наименее доходными из всех возможных вариантов;
  • ПИФы, дающие возможность получать действительно высокую прибыль при отсутствии каких-либо специфических действий со стороны вкладчика, однако для получения дохода необходимо грамотно подходить к выбору профессиональной и надежной организации;
  • покупка недвижимости дает возможность не только стать владельцем ценного имущества, но и получать неплохой доход от сдачи его в аренду, а сложности возникают в процессе нахождения арендаторов;
  • торговля на фондовом рынке может стать источником высокого заработка, однако для работы в этом направлении важно хорошо разобраться в основных механизмах и особенностях заработка;
  • открытие бизнеса считается прибыльным и перспективным, однако подходит для инвесторов, желающих активно принимать участие в работе фирмы, поэтому этот способ инвестирования не дает пассивный доход;
  • покупка драгоценных металлов или предметов искусства – это надежный способ вложения, однако получить средства в результате продажи достаточно сложно, так как не всегда можно быстро найти покупателей, способных приобрести ценности по оптимальной для покупателя цене.

Каждый вариант инвестирования обладает своими плюсами и минусами, поэтому вкладчик самостоятельно определяет для себя, какие направления выбирать для создания перспективного, надежного и выгодного портфеля.

Начинающие инвесторы уверены, что для надежности портфеля надо вложить деньги в как можно большее количество инвестиционных инструментов, однако это приведет к его переизбытку, поэтому важно контролировать оптимальное количество вкладов и направлений для работы.

Основы финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это определенные правила, позволяющие каждому человеку правильно распределять собственные доходы, контролировать расходы, а также достигать разных целей путем сбережения и накопления средств. Данным правилам не обучают школы или вузы, поэтому обычно им приходится обучаться самостоятельно на собственном опыте. Существует несколько рекомендаций опытных инвесторов, позволяющие достичь действительно высокого результата за счет инвестирования и использования денежных средств.

К основным правилам финансовой грамотности относится:

  • Приобретение только действительно нужных и полезных товаров и услуг. Век потребления требует от многих людей приобретать вещи, в которых они не нуждаются, однако они выступают в качестве олицетворения их высокого достатка и статуса. Поэтому перед каждой крупной покупкой следует точно определиться с нужностью приобретаемого предмета.
  • Использование разных инструментов, способствующих снижению финансовой нагрузки. Для этого оптимальным считается при крупных покупках пользоваться беспроцентной рассрочкой. Она предлагается многими известными торговыми компаниями. Дело в том, что эти организации составляют контракты с разными банками, в результате чего при оформлении рассрочки предоставляются торговыми компаниями скидки клиентам. Это позволяет покупателям приобретать товар по продаваемой цене без процентов, а расплачивается за него он в течение нескольких месяцев.
  • Планирование и грамотное распределение ежемесячного бюджета. Каждый человек или семья должны ответственно подходить к использованию всех их денежных средств. Оптимальным считается ежемесячно откладывать примерно 15% от заработка для накопления. В результате через определенное количество времени будет накоплена достаточная сумма, чтобы можно было выгодно ее инвестировать или начать собственный бизнес.
  • Регулярное изучение финансовой и экономической литературы. Образование в сфере экономики является обязательным для каждого человека, планирующего получать доходы от инвестирования или иной аналогичной сферы деятельности. Поэтому важно следить за развитием экономической ситуации в стране, изучать специальную литературу, а также стремиться применять полученные сведения на практике.
  • Поиск новых инвестиционных инструментов для создания эффективного, прибыльного и стабильного портфеля инвестиций. Это особенно актуально для людей, у которых инвестиционная деятельность – это основной источник заработка.
  • Составление стратегического финансового плана. Желательно, чтобы он был рассчитан как минимум на 5 лет, причем важно оценить и спланировать результаты всех действий в течении этого времени. Это позволит эффективно и достаточно быстро достигать поставленных целей в инвестировании.
  • Превращение любого вида заработка в пассивный доход. Даже бизнес может стать источником пассивной прибыли. Для этого достаточно только открыть ЗАО или ОАО, в результате чего управлением компании занимается назначенный руководитель, а акционеры, выступающие в качестве вкладчиков и инвесторов, получают только доход от работы организации.

Отдельно следует выделить необходимость для каждого инвестора заниматься любимым и привлекательным для него делом, так как если деятельность не приносит удовольствия, то она быстро надоест и станет неэффективной.

Рекомендации для правильного выбора депозита

Вклад денежных средств в банки – это оптимальное решение для многих частных лиц, обладающих значительной суммой денег. Не все люди имеют возможность вести предпринимательскую деятельность или рисковать средствами, вкладывая их в рискованные инструменты инвестирования. Поэтому оптимальным для них считается банковский депозит. Однако для повышения надежности и прибыльности такого вложения следует тщательно подойти к выбору депозита и банка. Для этого надо учитывать некоторые рекомендации:

  • Не следует ориентироваться на информацию из рекламы. Нередко при поиске оптимального банка, в который планируется вкладывать деньги, люди учитывают сведения из рекламных объявлений. Однако на самом деле она может быть неверной или завуалированной, поэтому надо тщательно изучать предлагаемый договор, чтобы не упустить основные моменты сотрудничества с кредитной организацией.
  • Заранее определяется нужный срок депозита. Важно оценить, будет ли вкладчик нуждаться в ближайшее время в наличных денежных средствах, поскольку если в них имеется необходимость, то желательно выбирать бессрочные вклады, в которых проценты выплачиваются регулярно. Если же необходимость в деньгах будет отсутствовать, то лучше всего открывать срочные вклады, так как по ним начисляются действительно высокие проценты.
  • Выбирается предварительно тип вклада. Он может быть классическим, при котором не допускается вносить или снимать деньги с депозита. Также банки предлагают множество других типов, отличающихся условиями, поэтому каждый вкладчик ориентируется на собственные желания и предпочтения. Если основной целью вложения средств выступает получение максимально высокого дохода, то желательно выбирать классический тип с наиболее высокой процентной ставкой.
  • Определяется, какова будет валюта депозита. Если планируется получить высокий доход от иностранной валюты, то надо хорошо разбираться в изменениях курсов валют.
  • Правильно выбирается банк, с которым будет сотрудничать инвестор. Важно, чтобы у него была лицензия, он был участником программы обязательного страхования, а также был надежной и проверенной организацией.
  • Определяется наиболее выгодный депозит, предлагаемый выбранным банком. Для этого изучаются предложения кредитной организации.
  • Перед подписанием депозитного договора следует тщательно изучить все его пункты. Нередко мелким шрифтом указываются разные комиссии, существенно снижающие доходность от вложения денег.

Таким образом, если тщательно подходить к выбору банка и самого вклада, то обеспечивается эффективное и прибыльное вложение денег.

Обзор лучших банковских вкладов

Название банка Название вклада Ставка процента Срок вклада Минимальная сумма вклада Иные условия
Сбербанк Сохраняй От 4.2% до 5.63% От 1 месяца до 3 лет 1 тыс. руб., 100 долларов или 100 евро Вклад является не пополняемым и не допускается даже частичное снятие.
УралСиб Формула роста 8,2% 360 дней 50 тыс. руб. Вклад является сезонным, предоставляется частным клиентам и относится к срочным. Открывается только в рублях, а каждые 90 дней начисляются проценты, прибавляемые к вкладу. Не предусматривается пополнение или расходные операции.
Россельхозбанк Инвестиционный 8,6% От 180 до 395 дней 50 тыс. руб. Условием открытия такого вклада является покупка пая из ПИФа, которым управляет банк. Проценты выплачиваются в конце срока, причем нет ограничений на максимальную сумму вклада.
ВТБ24 Выгодный 7,55% Выбирается вкладчиком 100 тыс. руб. Предоставляется капитализация, причем проценты ежемесячно начисляются на счет клиента. До двух раз автоматически продлевается вклад. При досрочном расторжении предлагаются льготные условия.
Альфа-банк Победа+ 8,08% От 92 дней до 3 лет 10 тыс. руб. Процентная ставка устанавливается в зависимости от выбранных дополнительных услуг банка. Вкладчик самостоятельно определяет способ начисления процентов. Допускается автоматическое продление.

Банковские депозиты обеспечивают надежное сохранение средств, однако не гарантируют высокий доход. Для снижения риска потерь рекомендуется обращаться в банки, предлагающие страхование вкладов. Важно изучить диверсификацию инвестиционного портфеля и грамотно выбрать банк и вклад. В результате обеспечивается эффективное вложение средств, гарантирующее пассивный и регулярный доход.


Вам готовы предоставить кредит:

МФО Форма выдачи Оформление
Ситибанк
  • Макс. Сумма 1 000 000 р.
  • Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей
  • Необходимые документы Паспорт, 2 НДФЛ
  • Максимальный срок 60 месяцев
  • Срок рассмотрения сегодня
Займи просто
  • Макс. Сумма 15 000 р.
  • Кредит срочно не выходя из дома
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Lime-zaim
  • Макс. Сумма 20 400 р.
  • Кредит в день обращения
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 90 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Быстрый Займ
  • Макс. Сумма 30 000 р.
  • МФО Быстрый Займ готов предоставить кредит
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 30 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут
Быстроденьги
  • Макс. Сумма 25 000 р.
  • Кредит онлайн срочно на вашу карту
  • Необходимые документы Паспорт
  • Максимальный срок 16 дней
  • Срок рассмотрения 15 минут

Важные материалы на эту тему:

Комментарии Вконтакте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.